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一分钟快三

2020年03月28日  07:00   21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)   侯瀟怡(yi)  

當多家金融(rong)機構(gou)紛紛提出讓利、減息以yue)罷?雜yu)期(qi)的寬免政策(ce)時,我(wo)們是否可以對未來重(zhong)拾一(yi)些信(xin)心?

因(yin)為這(zhe)場突(tu)如其來的新(xin)型冠狀病毒肺炎(yan),很多人度過了有史以來“最宅”的春節。前段時間有些人還感到有所欣慰,因(yin)為春節假(jia)期(qi)延長(chang)了,本該1月31日zhan)頭倒gong)的人們,又多了10天假(jia)期(qi),甚至連支付寶螞蟻(yi)莊園每(mei)天也多了180g的“乖乖宅家飼料(liao)”。

“宅在家yi)錁褪俏 易zuo)貢獻。”這(zhe)曾經是多少宅男宅女(nv)的夢想,有朝一(yi)日zhan)jing)然實現了,只是實現的時候“危機深重(zhong)”。

這(zhe)是一(yi)場無人可獨善(shan)其身的戰jian)耙yi)”,包括個體(ti),也包括萬(wan)千中小(xiao)企(qi)業,以yue)氨桓ge)界寄予厚(hou)望的金融(rong)機構(gou)。當多家金融(rong)機構(gou)紛紛提出讓利、減息以yue)罷?雜yu)期(qi)的寬免政策(ce)時,我(wo)們是否可以對未來重(zhong)拾一(yi)些信(xin)心?

21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者采(cai)訪多位金融(rong)機構(gou)一(yi)線人士、企(qi)業主、各(ge)行各(ge)業基層員(yuan)工(gong)時發現,一(yi)句話(hua)被他們反復提起︰“觀望,等待拐點的到來。”

對于金融(rong)機構(gou)而言,尤其是銀行和保險機構(gou),每(mei)年的開門紅尤為重(zhong)要。甘俊攝

迫切期(qi)待全(quan)面復工(gong)

“你問我(wo)有什麼影響,我(wo)只能說影響太(tai)大了。”廣東一(yi)家中型照明公司(si)企(qi)業主對21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者表示,“其中,還貸(dai)是最大的壓力,弄(long)不好(hao)資金鏈會斷裂,目前的賬上現金流只可以支撐(cheng)幾個月。”

一(yi)些省市的主流復工(gong)時間2月10日臨近(jin),企(qi)業和經濟的復ci)su)日是否也會因(yin)此(ci)臨近(jin)?21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者采(cai)訪中發現,因(yin)為疫(yi)情的高峰(feng)期(qi)尚(shang)未過去,未來還存有較大不確定性,不少企(qi)業主預期(qi)仍不明朗。

“哪怕現在復工(gong)也沒有用,因(yin)為供(gong)應鏈企(qi)業沒復工(gong)。即使復工(gong)了也面臨物流、運輸問題。即使生產出來的貨(huo)物,銷量也會下滑,更不用提出口,根(gen)本運不出去。”前述(shu)企(qi)業主直言。

“有的員(yuan)工(gong)要求我(wo)們在停工(gong)期(qi)間也要發放工(gong)資,但一(yi)邊房東不給減免房租,一(yi)邊沒有營(ying)業沒有任何收入,我(wo)們真的發不出工(gong)資。”廣州一(yi)家春節前剛剛開業的酒吧(ba)老板告(gao)訴記者,本jiu)醇隻  籃hao),春節前營(ying)業情況不錯,準備(bei)節後努(nu)力增加營(ying)業額,盡快收回成本投(tou)入,讓酒吧(ba)運營(ying)步入正軌(gui)。此(ci)番疫(yi)情打亂了全(quan)部計劃,他們很糾(jiu)結(jie)是否要在2月10號(hao)按(an)原計劃復工(gong)開業,不開業沒有收入,開業有風險,到時還要支付員(yuan)工(gong)工(gong)資會賠(pei)得更多。

21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者采(cai)訪中發現這(zhe)幾乎(hu)是今(jin)年春節後大多數中小(xiao)企(qi)業的普遍困境。

銀行信(xin)貸(dai)與企(qi)業經營(ying)密切相關,尤其在2019年整(zheng)個銀行業剛剛大力發展(zhan)普惠金融(rong)後的關鍵節點,中小(xiao)企(qi)業遭此(ci)打擊,銀行業是否面臨承(cheng)壓?

某(mou)股份行長(chang)三角地區某(mou)分行行長(chang)對21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者表示,關鍵在于疫(yi)情的拐點什麼時候出現。只要拐點一(yi)出現,隨(sui)著企(qi)業的復工(gong),狀況就tu)嵯災hao)轉(zhuan)。

“銀行業目前承(cheng)壓狀況尚(shang)可,一(yi)個重(zhong)要的原因(yin)是,此(ci)次wo)yi)情發生在春節期(qi)間。春節本身就是長(chang)假(jia)期(qi),尤其對很多中小(xiao)企(qi)業dao)此(ci)擔 塹拇航詡jia)期(qi)比(bi)法定假(jia)期(qi)更長(chang)。所以目前的延遲復工(gong)還在相對可控範圍內。”但他也進一(yi)步指出,“我(wo)們期(qi)待疫(yi)情的拐點盡快到來,如果(guo)接下來在二月底(di)之前還不能復工(gong),影響會比(bi)較大。”

銀行紓困政策(ce)待操作細則

對于現金流和抗風險能力相對較弱(ruo)的中小(xiao)企(qi)業dao)此(ci)擔 勾dai)的壓力無疑是最大的。而作為“債主”,金融(rong)機構(gou)如何落(luo)實對企(qi)業和受災的個人合理的紓困措施,對目前因(yin)疫(yi)情而信(xin)用風險上升的當下,至關重(zhong)要。

中國人民銀行參事盛松成認為,在全(quan)力應對疫(yi)情的同時,金融(rong)機構(gou)要高度重(zhong)視經濟的薄弱(ruo)環fang)冢 cai)取有力措施,幫(bang)助企(qi)業尤其是中小(xiao)企(qi)業渡過難關,穩定就業,保障民生。

1月26日銀保監(jian)會發布了《關于加強銀行業保險業金融(rong)服務配合做(zuo)好(hao)新(xin)型冠狀病毒感染的肺炎(yan)疫(yi)情防控工(gong)作的通(tong)知》,要求對受疫(yi)情影響暫時失去收入來源的人群,要在信(xin)貸(dai)政策(ce)上予以適當傾(qing)斜,靈活調整(zheng)住房按(an)揭(jie)、信(xin)用mei)ka)等個人信(xin)貸(dai)還款(kuan)安(an)排,合理延後還款(kuan)期(qi)限。

近(jin)日,多家銀行紛紛出台關于疫(yi)情導致的貸(dai)款(kuan)逾(yu)期(qi)安(an)排等政策(ce),給市場和中小(xiao)企(qi)業傳遞(di)信(xin)心。

對于個人客tu)hu),21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者根(gen)據對多家銀行業務人士的采(cai)訪和公告(gao)文(wen)件的梳理發現,四大行均已出台相關貸(dai)款(kuan)延期(qi)政策(ce)。從細則來看,主要針對醫jian) 肌 gong)作人員(yuan)及其配偶,疫(yi)情期(qi)間在該行的個人貸(dai)款(kuan)、信(xin)用mei)ka)透支因(yin)不便還款(kuan)發生逾(yu)期(qi)的,可以不計為違約(yue),不進入違約(yue)客tu)hu)名單。

中國銀行還針對湖(hu)北地區推出特(te)別(bie)寬限條款(kuan),湖(hu)北地區個人貸(dai)款(kuan)客tu)hu)還款(kuan)寬限期(qi)延長(chang)為11天,寬限期(qi)內不計收罰息,不納入違約(yue)客tu)hu)名單。對于湖(hu)北地區受疫(yi)情影響暫時失去收入來源的人群,可根(gen)據實際情況給予3-6個月延遲還本安(an)排,寬限期(qi)內只還息不還本,並(bing)可申請延長(chang)貸(dai)款(kuan)期(qi)限。

不過21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者對該行華(hua)北某(mou)省二級分行業務人士進行采(cai)訪時,該人士告(gao)訴記者,針對疫(yi)情所導致的違約(yue)和逾(yu)期(qi),總行應該是有相關文(wen)件和政策(ce),但是目前還未收到具體(ti)如何落(luo)地實施的通(tong)知或細則。

除四大行外,股份行和不少城(cheng)商行xiao)?┤絛幸捕汲鎏 爍ge)自的貸(dai)款(kuan)延期(qi)細則。不乏有xiao)按(an)笫直省鋇慕鶉rong)機構(gou)存在。其中,常熟銀行就表示會對4月底(di)到期(qi)的對公客tu)hu)授信(xin)額度延期(qi)3個月,因(yin)疫(yi)情逾(yu)期(qi)不視作違約(yue),還開闢了涉及疫(yi)情的授信(xin)審批(pi)綠色通(tong)道(dao)。

但21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者也發現,大部分銀行的貸(dai)款(kuan)延期(qi)規定中均需要客tu)hu)申請,之後銀行會根(gen)據實際情況進行延期(qi)、免息或其他處理等相對模糊的表述(shu)。

一(yi)位股份行信(xin)貸(dai)業務人士告(gao)訴記者,目前很多地區的很多銀行除了運營(ying)和tu) 莞gang)位的少數員(yuan)工(gong)復工(gong)外,大多數機構(gou)還未復工(gong)。目前銀行的政策(ce)主要是表明態度和大方(fang)向,但具體(ti)執行和細節,都待復工(gong)後根(gen)據具體(ti)情況進一(yi)步落(luo)地。

一(yi)位西南某(mou)農信(xin)社信(xin)貸(dai)業務人士則告(gao)訴記者,他們目前沒有復工(gong),對于逾(yu)期(qi)預警和相關處理政策(ce)也還未落(luo)地,目前開始(shi)對逾(yu)期(qi)客tu)hu)逐一(yi)進行電話(hua)排查(cha),但具體(ti)如何處理,尚(shang)待復工(gong)後決(jue)議。

開門紅變全(quan)年紅?

疫(yi)情之下,無人能置身事外。對于金融(rong)機構(gou)而言,尤其是銀行和保險機構(gou),每(mei)年的開門紅尤為重(zhong)要。此(ci)次wo)yi)情對金融(rong)機構(gou)的開門紅將會影響幾何?

“還未復工(gong),還不知道(dao)下一(yi)步具體(ti)的政策(ce)。但目前還沒有提過開門紅的事情。但開門紅的指標應該是很難完成了,開門紅變成全(quan)年紅也說不定。”一(yi)位大行二級分行信(xin)貸(dai)業務人士告(gao)訴21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者。

他進一(yi)步解釋道(dao),所謂開門紅,主要是指金融(rong)機構(gou)在一(yi)季度的階(jie)段性沖刺。比(bi)如說2019年下半年的一(yi)些項目儲備(bei),2020年一(yi)季度該上的就上,該做(zuo)的就做(zuo)。包含(han)元旦、春節兩個重(zhong)要節點的第一(yi)季度,一(yi)般來ci)底(di)式鴰亓鶻洗螅 右鋅 藕斕目己酥副昀純矗 還饈譴嬋kuan)、貸(dai)款(kuan),貴金屬、理財、保險、基金、資金池等等各(ge)項業務都會在一(yi)季度沖刺。

“我(wo)們在2019年12月就在開始(shi)準備(bei)2020年的開門紅了,到目前為止已經完成了指標的五分zhong)    zhe)次wo)yi)情,我(wo)們到現在也沒有復工(gong),下個星期(qi)是否會復工(gong)還不能確定,今(jin)年的開門紅懸了。”他稱(chen)。

前述(shu)股份行分行行長(chang)則認為,指標是很嚴肅的,所以各(ge)個銀行的開門紅一(yi)般來ci)擋換岬髦副輟6銥 藕旃呃純從Ω迷詿航誶熬鴕  揭(jie)yi)個比(bi)較好(hao)的數字,如果(guo)在春節前an)荒?逕先? 航諍笠埠苣汛 嚼硐氳囊導 K院芏嘁卸際譴由(you)弦yi)年的12月份就開始(shi)沖來年的開門紅業績。

他進一(yi)步指出,當bi)環窩yan)疫(yi)情肯定對開門紅業績有影響,銀行畢竟(jing)不是互(hu)聯網金融(rong)企(qi)業和tu)? 校 芏嘁滴竦募jian)管要求還是要面簽,不能復工(gong)就意味著不能開展(zhan)業務。但是對各(ge)個經營(ying)單位來ci)擔  藕斕囊庖甯嗟氖譴蠹一(yi)?啾bi)拼和競賽。“如果(guo)大家整(zheng)體(ti)不好(hao),只要你相對較好(hao),依(yi)然可以說明你做(zuo)得好(hao),那樣應該也就可以‘交差’了。”

具體(ti)來看,他認為,對銀行而言,小(xiao)微(wei)業務的影響肯定是最大的。另外,從行業上看,餐(can)飲、旅(lv)游、消費等服務業受影響更大,但也有一(yi)些行業會利好(hao),比(bi)如和疫(yi)情相關的醫jie)yao)企(qi)業、紡織企(qi)業、口罩(zhao)生產企(qi)業等等,所以對銀行的需求來看,有增有減,整(zheng)體(ti)影響相對可控。

此(ci)外,該行長(chang)認為,此(ci)次wo)yi)情會是一(yi)個短(duan)期(qi)、局部的影響,而非(fei)長(chang)期(qi)、全(quan)面的爆發︰“首先從疫(yi)情本身來看,我(wo)家就在湖(hu)北,湖(hu)北地區的疫(yi)情病死率遠高于其他地區,這(zhe)有很多復雜因(yin)素導致,但整(zheng)體(ti)來看,這(zhe)個疾(ji)病的病死率較低,所以對于戰勝(sheng)疾(ji)病我(wo)是很有信(xin)心的。從銀行角度來ci)擔 jin)年來中國銀行業整(zheng)體(ti)風險zhan)芾砟芰σ丫 饗蘊岣擼 Ρbei)也很充足,對于銀行業dao)此(ci)擔 跋煲埠芸煽亍8zhong)要的是,即使短(duan)期(qi)需求和資產質量出現一(yi)些問題,但長(chang)期(qi)來看,行業會逐漸恢復,需求也會恢復,所以無論是償還能力還是信(xin)貸(dai)需求都將在未來有明顯的改(gai)善(shan)。”

至于是否開門紅無望,要將開門紅變成全(quan)年紅,多位銀行業人士均表示,現在還不好(hao)確定,大家都在觀望,如果(guo)拐點可以快點到來,對于開門紅的影響也會相對有限。

救(jiu)還是不救(jiu)?

從目前的市場反饋看,雖(sui)然企(qi)業和從業者都在關注自身的生計發展(zhan),但疫(yi)情面前,控制疫(yi)情仍是當前an)蝗荻 〉氖滓 撾瘛/p>

民生銀行研究院院長(chang)黃ping);災賦觶 詼duan)期(qi)內,必須以控制疫(yi)情為首要任務,由(you)此(ci)帶來的相關經濟損失是暫時和有限的。光大證券(quan)全(quan)球首席(xi)經濟學(xue)家彭(peng)文(wen)生也指出,短(duan)期(qi)采(cai)取嚴格防控措施非(fei)常必要,可以說不存在控制疫(yi)情和經濟沖擊之間的取舍。

對于金融(rong)機構(gou)而言也一(yi)樣,即便讓利,保民生也是第一(yi)位。

華(hua)南某(mou)城(cheng)商行信(xin)貸(dai)負責人告(gao)訴21世紀(ji)經濟報(bao)道(dao)記者,銀行業整(zheng)體(ti)將在今(jin)年承(cheng)壓已經是相對明確的判斷。但這(zhe)種(zhong)趨勢下,銀行業也很清醒,一(yi)味明哲保身是行不通(tong)的,尤其近(jin)兩年中小(xiao)微(wei)都是銀行信(xin)貸(dai)業務的主要發力點,此(ci)時收縮過緊將會加速不良的爆發。目前很多銀行未落(luo)地具體(ti)貸(dai)款(kuan)延遲細則的一(yi)個原因(yin)是,雖(sui)然銀行需要讓利和支持(chi)民生,但判斷標準尚(shang)未明晰。

原因(yin)是,疫(yi)情拐點還未到來,銀行對企(qi)業前景ba)shang)難以預測。“這(zhe)也可以理解,商業銀行無法為此(ci)次wo)yi)情所造(zao)成的損失全(quan)部兜底(di),一(yi)定要篩選出哪部分暫時困難,前景還好(hao)的企(qi)業進行幫(bang)扶,硬要救(jiu)沒救(jiu)的企(qi)業,只能增加銀行的損失。所以只能觀望,一(yi)旦拐點到來,相信(xin)銀行可以很快制定出相關的細則執行xin)淶亍1bi)較肯定的是,今(jin)年銀行業dao)run)增長(chang)將會承(cheng)受更多的壓力。”他進一(yi)步指出。

黃ping);栽蛑賦觶 xin)冠肺炎(yan)疫(yi)情對銀行業的mou)寤饕約(yue)浣佑跋  鰨 zheng)體(ti)可控。根(gen)據“非(fei)典(dian)”經驗,預計疫(yi)情在短(duan)期(qi)內將對銀行信(xin)貸(dai)需求產生暫時性沖擊,對疫(yi)情嚴重(zhong)地區影響偏大。第二,疫(yi)情將加大部分銀行潛在資產質量壓力,中小(xiao)微(wei)企(qi)業貸(dai)款(kuan)、湖(hu)北省內農商農信(xin)資產質量壓力或明顯增加。第三,疫(yi)情將對銀行一(yi)般存款(kuan)增長(chang)帶來一(yi)定沖擊,並(bing)帶來中間業務收入短(duan)期(qi)減少的風險。

不過,此(ci)次wo)yi)情對金融(rong)機構(gou)也並(bing)非(fei)全(quan)然是困境。

對與疫(yi)情關聯更為密切的保險業務而言,黃ping);勻餃   粽講bing)存。此(ci)次wo)yi)情將對yuan)O找瞪習 暌滴褳貧 duan)期(qi)負hao)嬗跋歟  yi)情過後,保障意識的提升將會對yuan)O詹廢鄄苛倚棖蠼幢7顏zhan)業的改(gai)善(shan)。從長(chang)期(qi)來看,疫(yi)情等突(tu)發事件的爆發,將為保險業帶來更廣闊的展(zhan)業空間,並(bing)進一(yi)步催生大眾健(jian)康保障和tou)   什渲靡饈丁/p>

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