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2020年03月28日  07:00   21世(shi)紀(ji)經(jing)濟報道   陳植(zhi)  

“這幾天都在(zai)收集(ji)需要延期還貸或減免利(li)息(在(zai)現有貸款利(li)率基礎上(shang)減免0.5個百分點)的中小企業名單。”一位城商行東部地區中小企業信(xin)貸部門主管(guan)向記(ji)者(zhe)透露(lu)。

“這幾天都在(zai)收集(ji)需要延期還貸或減免利(li)息(在(zai)現有貸款利(li)率基礎上(shang)減免0.5個百分點)的中小企業名單。”一位城商行東部地區中小企業信(xin)貸部門主管(guan)向記(ji)者(zhe)透露(lu)。

在(zai)相(xiang)關部門要求金融機構(gou)不huai)枚允芤 橛跋旖洗蟺吶fa)零售(shou)、住(zhu)宿餐飲、物流運輸、文化旅游(you)等(deng)行業采(cai)取盲目抽貸、斷貸、壓貸行為後,他(ta)所在(zai)銀行總部要求各(ge)地分支機構(gou)盡早(zao)整理出(chu)需要延期還貸或減免利(li)息的中小企業名單。

“ao)殼qian),納入延期還貸或減免利(li)息的中小企業相(xiang)當多(duo),主要集(ji)中xing)zai)批發(fa)零售(shou)、住(zhu)宿餐飲與制(zhi)造出(chu)口等(deng)行業。”他(ta)向記(ji)者(zhe)指(zhi)出(chu)。其中多(duo)數中小企業因疫情歇業均遭(zao)遇現金流問題,需要將還款時(shi)間(jian)延後至少6個月。

但他(ta)坦言,由于疫情導致銀行客戶經(jing)理與風控(kong)人員無法上(shang)門核實(shi)企業實(shi)際(ji)經(jing)營壓力,最(zui)終多(duo)少中小企業能(neng)獲(huo)得延期還款或利(li)息減免,仍是未知數。與此(ci)同時(shi),除了在(zai)線(xian)貸款申請,很多(duo)中小企業的nan)xian)下貸款申請也(ye)較難獲(huo)得審批。究(jiu)其原因,一是銀行人員因疫情無法實(shi)地考察企業新的訂單生產狀況;二(er)是風控(kong)部門認為制(zhi)造出(chu)口等(deng)行業中小企業因產業鏈(lian)上(shang)下游(you)貨物運輸受限而(er)無法交(jiao)付訂單,相(xiang)應(ying)經(jing)營性(xing)yuan)畬嬖zai)逾期風險而(er)不敢放貸。

“要緩解中小企業經(jing)營壓力,光靠kan)畛?堆悠諢蚶li)息減免舉措是qian)還壞(huai)摹!倍duo)位中小企業主向記(ji)者(zhe)反映,目前(qian)他(ta)們均遇到(dao)不小的nan)紙鵒餮沽Γ 斃瓚鍆獾淖式鷸?鐘刖jing)營開支減免,其中包括當地物業能(neng)減免一定(ding)時(shi)間(jian)的房(fang)租(zu),相(xiang)關部門能(neng)降(jiang)低所得稅與增(zeng)值稅稅率並延緩半(ban)年征收,並對不裁員企業發(fa)放一筆shou)式鷯糜詮?士 ?bu)貼等(deng)。

延期還貸與利(li)息減免執行痛點

一位經(jing)營多(duo)家ye)凸guan)的中小企業主向記(ji)者(zhe)透露(lu),春(chun)節期間(jian)他(ta)原先預計能(neng)實(shi)現約300萬元收入,但疫情發(fa)展(zhan)導致餐廳歇業,這筆收入已“不見蹤影”,但春(chun)節期間(jian)還得支付逾20萬員工工資,加上(shang)此(ci)前(qian)花費逾50萬采(cai)購蔬菜海鮮肉類,如今他(ta)賬面只有xing)0萬元,僅能(neng)維持一個月的員工薪酬開支,無法在(zai)年後償還60萬元經(jing)營性(xing)yuan)睢/p>

上(shang)述城商行東部地區中小企業信(xin)貸部門主管(guan)對yuan)爍型 硎塴/p>

他(ta)坦言,當前(qian)遭(zao)遇類似經(jing)營困境以現金流吃緊的批發(fa)零售(shou)、住(zhu)宿餐飲、文娛旅游(you)領域中小企業相(xiang)當多(duo),日前(qian)還有一家紡(fang)織品(pin)批發(fa)商訴苦(ku),疫情導致他(ta)無法將布料從東部按ci)痹說(shuo)dao)西部服裝廠(chang)加工生產,導致大量(liang)資金“積壓”在(zai)布料里無法套現,可(ke)能(neng)需要延長(chang)至少4-6個月才能(neng)償還100萬元銀行貸款。此(ci)外,這位紡(fang)織品(pin)批發(fa)商預計疫情導致今年貿易額縮減約30%,希望銀行能(neng)減免利(li)息助(zhu)其實(shi)現保本經(jing)營。

此(ci)外,他(ta)還發(fa)現zhi)簧僮zhu)宿餐飲與文娛旅游(you)領域中小企業手里的資金僅夠維持2-3個月員工薪酬支出(chu)。

“ao)殼qian),我們已將這些狀況反映給風控(kong)部門與總行領導,希望總行能(neng)盡早(zao)拿出(chu)相(xiang)應(ying)的利(li)息減免與貸款償付延期具體操作細則(ze)。”他(ta)告訴記(ji)者(zhe),听聞總行擬定(ding)分類管(guan)理方案,即對餐飲住(zhu)宿、文娛旅游(you)等(deng)領域符合條件的中小企業主要采(cai)取延期還貸措施(shi),因為一huai)┬ 榻 shu)居民消費回(hui)升,這些行業很快會獲(huo)得大量(liang)經(jing)營性(xing)現金流償付貸款;對制(zhi)造出(chu)口領域受疫情影響較重(zhong)的中小企業則(ze)采(cai)取延期還貸與利(li)息減免並舉的措施(shi)。

不過,如今銀行也(ye)遭(zao)遇執行難yan)侍狻  捎諞 櫸fa)展(zhan),銀行無法派遣(qian)員工上(shang)門實(shi)地考察中小企業歇業狀況,只能(neng)要求中小企業上(shang)傳相(xiang)應(ying)視頻,導致其中難免存在(zai)個別企業趁(chen)機躲(duo)避(bi)還款義(yi)務現象。因此(ci)風控(kong)部門對yuan)稅壓睪苧稀/p>

“由于銀行xing)憊?薹ㄉshang)門實(shi)地考察,現在(zai)中小企業新的nan)xian)下經(jing)營性(xing)yuan)釕昵胍ye)挺難操作,只有一些銀行老客戶的在(zai)線(xian)貸款申請才能(neng)快速獲(huo)批。”這位城商行東部地區中小企業信(xin)貸部門主管(guan)向記(ji)者(zhe)透露(lu)。這令眾多(duo)中小企業難以獲(huo)得急需的經(jing)營性(xing)yuan)釵 秩粘>jing)營開支,但銀行也(ye)有自己的苦(ku)衷——由于風控(kong)部門無法判斷疫情結束(shu)後各(ge)個行業經(jing)營業績的恢zhi)唇齲 虼ci)也(ye)只能(neng)采(cai)取相(xiang)對保守的“停貸”措施(shi)規(gui)避(bi)風險。

多(duo)位銀行人士向記(ji)者(zhe)透露(lu),鑒(jian)于相(xiang)關部門可(ke)能(neng)會出(chu)台(tai)新的鼓勵放貸措施(shi)以扶(fu)持中小企業渡過難關,因此(ci)他(ta)們正(zheng)在(zai)擬定(ding)差異化的貸款扶(fu)持措施(shi),一方面他(ta)們對在(zai)疫情期間(jian)按ci)被箍畹鬧行Σ笠蹈韜笮罾li)息打折、信(xin)貸額度提高等(deng)優惠措施(shi),以yuan)思涌熳式鴰hui)籠(long)並減輕貸款逾期壓力,另一方面將新增(zeng)貸款傾向投放在(zai)線(xian)教育、遠程醫療(liao)、互聯網電商等(deng)在(zai)疫情期間(jian)逆勢(shi)增(zeng)長(chang)的行業公司。

還需減稅降(jiang)費支持

值得注意(yi)的是,盡管(guan)眾多(duo)銀行給予貸款償付延期與利(li)息減免措施(shi),在(zai)多(duo)家受訪中小企業主看(kan)來,此(ci)舉依然遠水(shui)難解近(jin)渴。

“現在(zai)我們急需的貸款支持以應(ying)對員工薪酬、房(fang)租(zu)、稅費等(deng)經(jing)營開支。”一家兒(er)童(tong)玩具零售(shou)商向記(ji)者(zhe)直言,原先他(ta)預計春(chun)節是玩具銷售(shou)旺季,因此(ci)貸款采(cai)購了逾百萬玩具儲備(bei),如今多(duo)家店鋪歇業導致玩具庫存積壓,企業逾80%流動資金均被庫存“套牢(lao)”,剩余20%資金只能(neng)維持2個月員工薪酬與房(fang)租(zu)開支,因此(ci)預計若未來2個月經(jing)營狀況不見好轉,他(ta)可(ke)能(neng)無力支付員工薪酬與房(fang)租(zu)而(er)被迫裁員歇業。

“即便銀行將貸款償付期限延長(chang)6個月,也(ye)無法改變(bian)我當前(qian)現金流吃緊壓力,因此(ci)在(zai)疫情尚未結束(shu)(店鋪無法開張經(jing)營增(zeng)加收入)前(qian),節流變(bian)得刻不容緩。”他(ta)直言,為此(ci)他(ta)正(zheng)聯合多(duo)家行業玩具零售(shou)中小業主,向政府(fu)部門遞交(jiao)申請,一方面希望地方政府(fu)能(neng)出(chu)面與物業溝通,減免未來3個月的店租(zu)開支,另一方面希望地方政府(fu)能(neng)通過信(xin)貸壞(huai)賬共擔方式,說(shuo)服銀行盡快給予他(ta)們一年期的、無息經(jing)營性(xing)yuan)釵 秩粘>jing)營(包括員工薪酬發(fa)放與店鋪經(jing)營維護)等(deng)。

多(duo)位銀行人士也(ye)向記(ji)者(zhe)證(zheng)實(shi),目前(qian)他(ta)們所在(zai)銀行也(ye)準(zhun)備(bei)拿出(chu)一筆shou)ㄏ鐶xin)貸資金,通過與政府(fu)共擔壞(huai)賬損(sun)失風險(即政府(fu)與銀行各(ge)承擔50%壞(huai)賬損(sun)失)的方式,發(fa)放給有發(fa)展(zhan)前(qian)景(jing)但遇到(dao)經(jing)營困境的中小企業以解燃眉之(zhi)急。

“不過,這項措施(shi)能(neng)否快速落地,主要取決于地方政府(fu)背景(jing)擔保公司能(neng)否快速走完相(xiang)關流程。”一位銀行對公業務部門人士向記(ji)者(zhe)指(zhi)出(chu)。在(zai)他(ta)看(kan)來,光靠銀行施(shi)以援(yuan)手,是qian)還壞(huai)摹D殼qian)要緩解中小企業經(jing)營壓力,還需要相(xiang)關部門減稅降(jiang)費的支持。

他(ta)透露(lu),目前(qian)很多(duo)中小企業之(zhi)所以急需貸款支持,除了日常經(jing)營開支需要,另一個原因是去年稅費還沒繳納,原本希望春(chun)節賺(zhuan)一筆繳納稅費,但現在(zai)疫情導致收入沒了著落,只能(neng)四處借款“渡過難關”。

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